Avez-vous remarqué que de nombreuses personnes ont du mal à gérer leur argent ? C’est une lutte courante avec laquelle beaucoup de gens ont du mal, car beaucoup de gens trouvent difficile de gérer leur argent, ou ils ne savent pas comment. Même à l’école, nos professeurs ne nous ont pas appris à gérer l’argent, c’est pourquoi je veux vous enseigner cette compétence maintenant.
Vous voyez, mes abonnés me demandent souvent des conseils sur la façon de gérer judicieusement l’argent. Même s’ils sont des adultes diplômés de longue date, ils apprennent seulement maintenant à gagner de l’argent, à gérer de l’argent et à garder de l’argent. Alors, j’ai commencé à parler de la gestion de l’argent sur mes réseaux sociaux. Fait intéressant, certains de mes abonnés me disent qu’ils n’ont pas du tout d’argent à gérer. Ils pensent que mes conseils ne sont pas pour eux car ils ne sont pas encore prêts à commencer.
Si vous avez des difficultés financières, ce n’est pas de votre faute. C’est juste que vous avez besoin de plus de connaissances. Vous n’avez probablement jamais appris à gérer judicieusement votre argent ou à garder vos finances en ordre. Néanmoins, je veux que vous fassiez très attention à la façon dont vous parlez de votre situation financière.
Pensez-y : diriez-vous « Je commence à faire de l’exercice dès que je suis en forme ? » Probablement pas. Cela n’a aucun sens. Vous n’attendez pas d’être en forme pour ensuite faire de l’exercice. Vous faites de l’exercice pour devenir en forme.
C’est la même chose avec votre argent. Si vous avez de l’argent en ce moment, vous avez quelque chose à gérer. N’attendez pas pour gagner plus d’argent avant d’apprendre à gérer votre argent.
Commencez à gérer votre argent dès maintenant
Le fait que vous n’ayez pas beaucoup d’argent à gérer actuellement, me dit que vous ne savez pas comment bien le gérer. Si vous êtes pauvre, vous ne savez probablement pas grand-chose de la gestion de l’argent. Attendre ne fera qu’empirer votre situation. Apprenez pendant que vous gagnez et apprenez à gérer votre argent tout en gagnant de l’argent. Ne faites pas l’erreur courante d’attendre d’avoir beaucoup d’argent pour commencer à acquérir des compétences en gestion financière. De cette façon, pendant que vous gagnez de l’argent, vous le gérez également.
Imaginez que vous gagnez soudainement 6000 € par mois et que vous ne pouvez pas le gérer. Seriez-vous capable de gérer 10 000 € ou 20 000 € par mois ? Probablement pas. C’est pourquoi vous voulez d’abord apprendre à gérer de petites sommes d’argent.
La richesse vient aux gens qui savent multiplier leur argent. C’est pourquoi les riches deviennent plus riches. Le succès et la richesse ont moins à voir avec des opportunités magiques, mais plus à voir avec vos connaissances et vos compétences. Les riches ont souvent les compétences nécessaires pour multiplier l’argent et investir de manière appropriée.
Si vous avez du mal à gérer votre argent en ce moment, vous n’avez tout simplement jamais appris cette compétence. Voici donc 8 conseils pour gérer judicieusement votre argent et cesser de vous débattre financièrement.
1. Le bon état d’esprit aide à gérer l’argent
Lorsque vous gérez de l’argent, avec quel état d’esprit abordez-vous votre situation financière ? Cela vous stresse-t-il ? La gestion de l’argent vous ennuie-t-elle ? Vous sentez-vous généralement négatif dans la gestion de votre argent ? C’est le mauvais état d’esprit.
Si vous pensez trop à votre manque d’argent, j’appelle cela le «penser manquer». Vous pensez que vos ressources sont limitées et que vous n’en avez jamais assez. Un état d’esprit plus sage à adopter est l’ état d’esprit de l’abondance . Si vous vivez en abondance, vous savez qu’il y en aura pour tout le monde.
Laissez-moi vous donner un exemple parfait. Si Bill Gates gagne des millions de dollars par mois, cela signifie-t-il que vous gagnez un million de dollars de moins? Non, ce n’est pas le cas. Votre revenu n’est pas lié au revenu des autres. Plus ils gagnent, moins vous gagnez. Ne croyez pas à tort qu’il y a des limites à ce que vous pouvez gagner.
Ce dont vous avez besoin, c’est d’un bon état d’esprit et des compétences nécessaires pour gagner et conserver plus d’argent. Le montant d’argent que vous pouvez gagner est illimité une fois que vous apprenez à gagner, conserver et multiplier votre argent.
2. Gérer son argent est une habitude
Lorsque vous voulez apprendre à gérer votre argent, il est crucial de développer l’habitude de l’ordre financier. Qu’est-ce que ça veut dire ? Même si vous ne gagnez que 1000 € par mois, vous voulez toujours prendre l’habitude de bien le gérer.
Surtout lorsque vous ne gagnez pas encore beaucoup d’argent, il est deux fois plus important de prendre l’habitude. Si vos revenus augmentent et que vous n’avez pas appris à gérer votre argent, vous aurez de plus en plus de problèmes.
Si j’ai vu tant de gens s’endetter des crédits ou d’autres formes de dette parce qu’ils n’ont jamais appris à gérer leur argent avec sagesse. Ils ont commis des erreurs et doivent rattraper leurs dettes chaque mois. Lorsque des sommes plus importantes s’accumulent, il devient de plus en plus difficile d’en sortir.
Si vous gagnez 1 000 € par mois et que vous faites une erreur, vous perdez peut-être un peu d’argent. Mais vous pouvez revenir. Si vous gagnez 10 000 € et faites une erreur, vous pouvez vous endetter sérieusement. C’est pourquoi vous voulez commencer à prendre l’habitude de gérer votre argent le plus tôt possible.
Cela ne s’applique pas uniquement à gagner de l’argent. Il en va de même pour dépenser de l’argent, économiser de l’argent ou investir de l’argent. La gestion de l’argent est une habitude que vous devez aborder avec le bon état d’esprit.
3. Savoir comment dépenser de l’argent
La plupart des gens pensent qu’ils n’utilisent que de l’argent pour le dépenser. Ils pensent que le «travail» de leur argent est d’être dépensé. Alors qu’en réalité, l’argent a quatre emplois : dépenser, épargner, investir et donner.
Donc, dépenser votre argent n’est qu’une partie de votre gestion financière. La plupart des gens font l’erreur de dépenser trop. Ils dépensent plus d’argent qu’ils n’en ont et s’endettent gravement.
Ensuite, ils essaient d’apprendre de leurs erreurs et de développer des systèmes de gestion de l’argent. Mais c’est là que réside le prochain écueil. La plupart des gens gèrent mal leur argent parce qu’ils rendent leur système de gestion financière trop compliqué. Comme c’est trop compliqué, ils ne l’utilisent jamais. C’est pourquoi je veux proposer une stratégie très simple pour gérer l’argent.
Gérez votre argent avec facilité
Pour chaque euro qui entre, 60% sert à payer vos frais de subsistance. Avec cet argent, vous payez votre loyer, votre facture d’électricité et toutes les autres nécessités.
10% va dans votre épargne pour les urgences. C’est votre filet de sécurité en cas d’imprévu. Il peut s’agir de factures médicales ou d’autres urgences. Habituellement, vous ne voulez pas du tout toucher à cet argent. Je recommande de créer un compte supplémentaire pour cela, afin de rester discipliné et de ne pas y toucher.
10% vont aux investissements. Un autre 10% va à votre apprentissage. Vous dépensez cet argent en coaching, séminaires, livres, etc. Et les 10% restants? Ils vont vers votre plaisir !
Si vous mettez cela en œuvre et que vous vous y tenez, vous ne dépenserez jamais plus d’argent que vous n’en avez. Pour vous en assurer, vous voulez que votre système de gestion financière fonctionne automatiquement. Si vous devez vous asseoir et le faire manuellement, cela ne sera pas fait. Je peux presque vous le garantir. Alors, parlez-en à votre banquier. Peut-être qu’ils vous regarderont bizarrement et se demanderont pourquoi vous avez besoin de cinq comptes différents. Mais cela n’a pas d’importance dans le plus grand schéma des choses. Vous voulez construire vos habitudes.
Dépenser de l’argent coûte cher
Il y a une autre raison pour laquelle dépenser tout votre argent n’est pas une sage décision. Pensez-y de cette façon : chaque euro que vous dépensez est un euro qui a disparu .
Si vous investissez cet euro, cependant, cela vous donnerait des rendements pour les 20 à 30 prochaines années. Donc, si vous dépensez 200 € pour un bon repas – c’est un repas très cher dans un sens, car ces 200 € auraient pu vous rapporter énormément si vous les utilisiez pour des investissements. Dépenser de l’argent coûte cher.
Maintenant, je suis le dernier à vous dire que vous ne devriez pas profiter de votre vie. C’est pourquoi je suggère d’utiliser une partie de vos revenus comme de l’argent d’amusement. À mesure que votre revenu augmente, votre argent amusant augmente également.
4. Mettez de l’argent de côté pour le plaisir
Lorsque vous mettez 10% de votre argent de côté pour vous amuser, il n’y a aucune culpabilité à dépenser cet argent.
Vous ne pouvez pas devenir riche en ayant l’air pauvre. De plus, vous ne pouvez pas devenir riche en vous sentant pauvre. C’est pourquoi je recommande de dépenser au moins un peu de votre argent pour des choses qui vous feront vous sentir bien.
Tant de conseillers financiers parleraient d’économiser chaque centime. Ils vous disent que vous ne devriez pas avoir ce café Starbucks. Que vous devriez récupérer toute la petite monnaie qui traine à la maison. Comment vous devez vous asseoir sur votre argent pour être prêt pour les urgences. Je ne suis pas du tout d’accord avec eux. Si vous vous limitez trop et épargnez le moindre morceau, vous retomberez dans un état d’esprit de peur.
C’est normal d’aimer les belles choses. Je sais que j’aime les belles choses. Tant que vous le gardez à moins de 10% de votre revenu, il n’y a pas de culpabilité.
Pourtant, il est très important de le maintenir à 10% et de ne pas dépenser trop. Si vous dépensez trop d’argent pour vous amuser, vos autres investissements et garanties diminueront.
Si 10% d’argent plaisir est trop pour vous en ce moment, ce n’est pas grave. Mais faites au moins 1 à 2%. Car encore une fois, dépenser son argent pour s’amuser est aussi une habitude. Si vous ne prenez pas l’habitude tôt, vous ne la gérerez pas bien une fois que vous aurez plus d’argent.
5. Comment économiser de l’argent
Je recommande d’économiser 10% de votre argent comme fonds d’urgence. Cet argent va dans un compte séparé et vous ne le touchez pas sauf s’il s’agit d’une véritable urgence. Ne le dépensez pas pour le plaisir. Ne le dépensez pas pour votre loyer. C’est uniquement pour les urgences. Dans le meilleur des cas, l’argent de votre compte d’épargne s’accumule sans que vous en ayez souvent besoin.
Regarder votre argent augmenter est excellent pour votre état d’esprit. Ce que j’ai remarqué en gérant de l’argent pour moi-même, c’est ceci : lorsque vous avez déjà de l’argent, vous attirerez plus d’argent. C’est un phénomène psychologique. Voir que vous avez de l’argent sur votre compte vous donne le sentiment que vous pouvez gagner plus. Vous l’avez fait avant, pourquoi ne pas recommencer?
Ainsi, lorsque vous avez l’habitude d’accumuler de l’argent, vous en accumulez encore plus. Comme je l’ai dit, peu importe combien d’argent vous gagnez ou économisez. Il s’agit de construire l’habitude.
Économiser de l’argent est une chose avec laquelle beaucoup de gens se débattent. Les statistiques nous disent que 14% de tous les ménages français ont moins de 1 000 € d’épargne. Cela signifie que s’il n’y a qu’une seule urgence, ils sont anéantis. Ils sont à moins d’un mois de salaire de la pauvreté. Pourtant, la France est l’un des pays les plus riches du monde.
Pourquoi tant de gens manquent d’économies ? Je pense que c’est un manque d’habitude et de maîtrise de soi. L’argent que vous économisez est destiné aux urgences. Tant de gens utilisaient leurs économies pour acheter des choses. Lorsque vous souhaitez acheter plus, n’utilisez pas vos économies. Essayez plutôt de gagner plus d’argent.
6. Comment gagner plus d’argent
Quand je parle de mon système, où 60% de mes revenus sont destinés aux nécessités, il y a généralement une réaction que je reçois des autres. Ils me disent qu’ils ne peuvent pas vivre avec seulement 60% de leur argent.
Lorsque vous êtes dans une situation similaire, il y a une chose que vous pouvez faire à ce sujet. Améliorez vos compétences pour en faire plus. La première chose que je partage à tous mes amis est la suivante : lorsque vous avez des problèmes de revenu, ce n’est jamais un problème d’argent. Au lieu de cela, c’est un problème de compétence.
Si vous développez vos compétences et devenez en mesure de fournir plus de valeur au marché, vos revenus augmenteront. Pourtant, que font la plupart des gens lorsqu’ils veulent plus d’argent ? Ils obtiendraient un deuxième voir même un troisième emploi. Ou, ils prévoient de démarrer une entreprise.
Maintenant, je pense que la gestion de l’argent sera tellement plus facile pour vous si vous développez d’abord une compétence. Je les appelle généralement des compétences à revenu élevé . Les compétences à revenu élevé sont toujours en demande et vous permettent de gagner de l’argent à volonté – une fois que vous les maîtrisez.
Tout en vous concentrant sur l’augmentation de vos revenus, vous souhaitez également vous concentrer sur le maintien de vos habitudes de gestion de l’argent. Si vous avez vraiment besoin de plus de 60% pour vos frais de subsistance, ne démystifiez pas tout le système. Je préférerais que vous n’investissiez que 1 à 2% dans l’apprentissage ou l’investissement, par exemple. De cette façon, vous gardez toujours votre système de gestion en place. Vous distribuez simplement l’argent différemment.
7. Comment garder de l’argent
Je dis toujours que la gestion de l’argent ne dépend pas de ce que vous gagnez. Le montant que vous pouvez conserver est plus important.
A un moment de ma carrière, j’ai commis des erreurs fatales. Je gagnais tout cet argent. Je me suis fait plaisir dans des futilités hors de prix et j’utilisais également mon argent pour acheter des amitiés. Ce n’est que plus tard que je suis devenu beaucoup plus intelligent. J’ai remarqué que, même si j’étais douée pour gagner de l’argent, je craignais de le garder. J’ai donc commencé à consulter des conseillers financiers et des experts. Ce n’est qu’alors que j’ai appris ce que signifie garder de l’argent.
Pourquoi je vous dis ça ? Parce que je veux que vous évitiez mes erreurs. Ne dépensez pas des sommes stupides et essayez d’acheter des amitiés. Ce n’est pas ainsi que fonctionnent les vraies amitiés. Ne devenez pas trop confiant. Si vous êtes doué pour générer de l’argent, continuez à vous concentrer sur votre trésorerie.
Quand il s’agit de garder votre argent, je tiens également à mentionner les cartes de crédit avec une réserve renouvelable de 500 € à 6 000€. Ce type de carte est généralement proposé en partenariat avec des enseignes (Carrefour, Darty, Fnac, Casino, etc.). Elle permet de régler un achat soit à crédit, soit à débit immédiat, en prélevant l’argent directement sur votre compte courant. Lorsque vous dépensez trop et que vous vous endettez sur une carte de crédit, vous aurez du mal, car les intérêts de la carte de crédit sont plus élevés que vos économies.
Pourquoi voulez-vous garder de l’argent ? Eh bien, une partie de cela va dans vos économies d’urgence et vos économies pour l’apprentissage et la croissance. De plus, vous voulez vraiment avoir cet argent supplémentaire pour vos investissements.
8. Comment multiplier l’argent
Multiplier l’argent est la vraie maîtrise de la gestion de l’argent. Et pourtant, la plupart des gens n’en ont aucune idée. Ils n’arrivent même pas à ce stade, car ils ne peuvent pas gagner ou garder suffisamment d’argent.
Maintenant, comment multipliez-vous votre argent? Le moyen de multiplier votre argent et de devenir riche passe par des investissements. Quand il s’agit d’investir, ne soyez pas sophistiqué. Ne le rendez pas trop compliqué ou sophistiqué. Toutes les personnes riches que je connais n’investissent que dans un certain nombre de choses. Ils investissent leur argent dans des choses qui ont fait leurs preuves, comme l’immobilier, les fonds indiciels, le marché boursier ou leurs propres entreprises.
C’est tout. Ils ne recherchent pas les dernières tendances d’investissement qu’ils voient sur les réseaux sociaux. Ils n’investissent que dans des investissements éprouvés à long terme.
Principes d’investissement de base : les secrets des riches
Lorsqu’il s’agit d’investir, il y a deux choses essentielles : vos compétences en placement et votre discipline. Vous devez savoir ce que vous faites et vous avez besoin de la discipline pour vous en tenir à une stratégie d’investissement à la fois. N’attrapez pas le syndrome de l’objet brillant et poursuivez chaque nouvelle tendance. Vous n’avez pas besoin d’énormes sommes d’argent pour commencer à investir. Encore une fois, vous voulez construire votre habitude d’investissement tôt.
Maintenant, vous vous demandez peut-être – cela signifie-t-il que vous devriez mettre un peu d’argent de côté et investir dans un fonds indiciel à faible coût ? Oui. C’est exactement ce que je dis.
La plupart des gens veulent toutes ces techniques sophistiquées. Mais lorsque vous étudiez comment les gens riches investissent, ce n’est pas ce qu’ils font. Ils construisent d’abord leur entreprise. Lorsque l’entreprise produit de l’argent et que vous avez déjà réinvesti de l’argent pour la croissance de l’entreprise, alors seulement ils prennent cet argent supplémentaire et le placent dans l’immobilier. Aussi simple que cela.
Ma recommandation est, n’attendez pas pour acheter un bien immobilier. Achetez un bien immobilier et attendez. Le meilleur moment pour acheter un bien immobilier est lorsque vous disposez d’un peu d’argent supplémentaire. Lorsque vous avez un peu d’argent supplémentaire, prenez cet argent et mettez-le dans l’immobilier.
0 commentaires